数字化时代,民生银行科技赋能企业发展

如今,互联网的飞速发展让数字经济成为推动中国经济增长主引擎之一。国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》(以下简称《规划》)指出,数字经济是数字时代国家综合实力的重要体现,是构建现代化经济体系的重要引擎。数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有,正推动生产方式、生活方式和治理方式深刻变革。

为顺应数字经济发展趋势,把握数字化发展新机遇,各行业数字化转型持续提速,极大地推动了数据资源的互联互通。然而,作为经济发展“毛细血管”的中小微企业依然缺乏资金、技术和人员的支持,尤其在业务、财务和金融方面的线上化需求迫切,不少企业在数字化转型中暴露出“不会转”“不能转”“不敢转”等难题。

为助力中小微企业加快实现数字化转型,中国民生银行结合国家普惠金融战略,探索“开放银行”服务模式,通过“走出去”“请进来”“合作创新”的形式与第三方机构开展合作,共推“云·代账”“云·人力”“云·货运”“云·企付”“云·费控”“云·健身”“云·钱包”等“民生云”系列产品,加快账户、结算、财富、贷款等金融产品的输出合作,与外部生态伙伴共同打造“非金+金融”一站式综合服务,助力中小企微企业“上云、用数、赋智”。

跨越财税“数字鸿沟”

从企业运作的发展周期看,良性运作的核心是规范化的财务管理,财税数字化成为企业数字化转型中的关键。大型企业在财税管理数字化进程中,往往通过采购ERP软件、开通银企直连服务等方式,实现与银行端服务及信息的高效联动,但这种方式实施成本高、技术门槛高,使大部分小微企业望而却步。

而SaaS财税平台与银行互通的技术壁垒,致使小微企业仍需要以线下获取、人工录入的方式完成银行端会计资料的整理与记账,无法实现真正的数字化、智能化,由此小微企业与大型企业在财税管理方面形成了“数字鸿沟”。

为解决企业运作中的财税痛点,助力企业财税数字化转型,民生银行“云·代账”开放服务方案应运而生。方案依托开放银行平台打造标准API(应用程序编程接口),对接财税平台,提供企业开户预约、明细回单查询等开放服务。

民生银行介绍,SaaS财税平台可与银行端高效联动,并进一步地提供自动记账、智能凭证等功能。代账机构或小微企业可以在财税平台一键获取会计信息,自动生成账目与凭证,大大提升企业记账的效率与准确性。

此外,为了解决企业信息跨平台使用的安全性与规范性问题,“云·代账”为银行、财税平台、代账机构、小微企业等四方建立起一套权责清晰的多级授权机制,分别适应客户自主记账场景和代理记账场景,授权关系客户完全自主可控。该服务帮助小微企业及代账机构方提升了企业财税管理的整体效率,同时兼顾企业信息跨平台使用的规范性与安全性,帮助小微企业无缝对接银行服务,实现财税管理数字化、智能化,跨越“数字鸿沟”。

据悉,民生银行“云·代账”服务目前已在全国40家分行全面推广,并免费向财税平台、代账机构及企业客户开放,目前已拓展包括用友、金蝶、航信、税友、浪潮等在内32家财税平台成为生态伙伴,并为超600家代账机构、超7000家企业提供服务。

提效企业人才管理

对中小微企业来说,建立规范化业务端财务管理有助于企业发展迅速迈入正轨。而让企业实现高效运转的基础,是建立高效的企业人才管理体系。提升人才管理效率也成为企业数字化转型中的痛点之一。

在传统模式下,HRSaaS平台主要提供招聘管理、人事管理、社保管理、薪酬管理、福利管理、绩效管理、培训管理、人才评测等服务。在薪资发放无法做到与银行进行联动,薪酬管理只是负责根据员工的考勤、绩效等信息计算员工的发薪额,发放工资时还需企业财务人员手动在银行端录入代发指令,操作繁琐、效率较低、容易出错。

为满足中小微企业高效人才管理需求,民生银行以企业员工的薪资代发为切入点,利用代发工资、回单明细等服务与HRSaaS平台合作,推出“云·人力”服务,分别解决平台、企业客户各自痛点,让银行、企业、人力平台实现多方共赢。

据介绍,“云·人力”服务通过输出API将银行系统与HRSaaS平台直连,经企业授权,将其银行代发、回单、明细等信息基于安全传输机制输出至第三方人力平台,企业在人力平台操作员工薪资代发时,无需在银行端进行手工录入,代发指令即可传送至银行,为企业提供流畅的代发体验,从而提升工作效率、减少线下人工操作。

不难发现,在中小微企业的发展和扩张离不开降本增效,对企业来说,民生银行基于自身金融优势,使“云·人力”服务省去了人工在网银录入代发指令的过程,提升了代发效率,降低了人力成本,也进一步帮助中小微企业实现了降本增效。

搭建平台护航企业发展

在助力产业数字化转型的实践中,民生银行的服务场景也在逐渐拓宽,金融机构以生产经营活动为场景向企业提供的数字金融服务,也呈现出产融结合一体化、金融服务平台化、业务流程智能化以及运营服务精细化等特征。

2022年6月,民生银行依托开放银行“民生云”系列产品,将已广泛链接的代账、人力、费控、报税、进销存等企业数字服务进行整合,形成金融+非金的一体化产品服务,打造企业数字服务统一平台——“云企服”平台。以票、税、合同、档案为数字化基础设施,以支付、结算、贷款等为金融服务核心,将金融与非金融服务结合,提供功能性的场景应用,持续赋能企业数字化经营转型。助力企业降本增效,实现银行金融服务的创新和开放。

作为数字经济下一种新型商业模式,“云企服”平台将银行与中小微企业、服务商及其各级分公司和合作伙伴都聚合到一起,为中小微企业客户数字化转型提供一站式综合服务,帮助企业降低转型成本,为实体经济发展注入新鲜活力。

值得一提的是,“云企服”平台在整合服务的过程中,也在同步构建完善的数字服务风险监控模型,创建安全可信的服务运行环境,切实保障用户信息安全。帮助企业从上云到用数、赋智的转型提升,进一步促进金融科技服务实体经济。

在数字经济时代,普惠、绿色、可持续将成为金融服务的主旋律。从推出各项云服务,到整合打造“云企服”平台,近年来,以民生银行为代表的金融机构,都在企业数字化服务建设领域开展积极探索,并在实践中不断总结经验和探索新的发展路径。但客观而言,数字化转型并非一蹴而就,打通“最后一公里”仍需要更完善的体系建设。未来,商业银行将会以更开放、更积极的姿态,更广泛的服务内容,助力产业数字化转型,促进实体经济保持长效增长。

(通讯员 俞正林)